치솟는 물가와 집값에 빚 없이 생활하는 사람이 몇이나 있을까요? 2009년에 세상을 떠난 마이클 잭슨도 생전에 8400억원이 넘는 엄청난 돈을 번 세계적인 스타였지만 그가 숨진 뒤 남은 건 4500억원 가량의 빚이었다고 합니다.
천문학적인 돈을 번 유명 연예인이나 정치인들조차도 평생 빚에 시달리는 경우도 있습니다. 잘 나가는 기업 경영인들, 전문직 종사자나, 자영업자들도 빚 때문에 모든 것을 정리하는 경우도 있고요, 이렇게 과도한 대출로 인해 빚 갚는 게 정말 힘든 상황이 왔을 때 도움을 받을 수 있는 제도가 있다는 거 아시나요? 바로 채무조정제도 입니다.
채무조정제도가 정확히 어떤 걸까요?
채무조정제도는 사실 돈을 빌려준 사람 입장에서는 그다지 반가운 제도는 아닙니다. 채무감면, 상환유예 등으로 채무자를 지원해주는 제도이기 때문이죠. 돈을 갚지 않는 채무자가 원망스럽긴 하지만 갚을 돈이 없어 삶의 끈마저 놓아 버릴 상황을 국가에서 조금이나마 나은 방향으로 이끌어주는데 목적을 두고 있습니다.
채무조정제도 종류
채무조정제도는 국민행복기금, 신용회복위원회, 법원에서 운영하는 것들이 있는데요, 오늘은 신용회복위원회에서 운영하는 채무조정제도에 대해서 알아보겠습니다.
신용회복위원회 채무조정제도
연체 전 채무조정(신속채무조정)
사업적인 부분에서, 또는 예기치 못한 사고, 가족들의 병환, 투자 실패 등으로 목돈이 묶여 버리거나, 한 번에 큰돈이 나가야 할 상황이 생겼는데 갑작스러운 일이라 현금흐름이 원활하지 않을 때, 신청할 수 있는 신속채무조정제도 입니다.
지원내용
단기연체정보가 집중되지 않아 신용회복에 유리하고, 신청 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됩니다.
최장 10년 이내에서 상환기간을 연장하고 연장된 상환기간 범위 내에서 원리금 분할상환이 가능합니다. 연체이자에 대하여 채무감면이 가능하며, 또한 6개월 단위로 최장 3년 범위 내에서 상환유예가 가능합니다.(단, 최고 이자율 연 15%)
TIP
신속채무조정은 상환방식이 원리금균등상환입니다.
신청자격
연체기간이 30일 이하여야 하고, 2개 이상의 금융회사에 채무가 있어야 합니다. 연체상태가 아닌 경우에도 신청을 할 수가 있는데요, 신청일 현재 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자이거나, 개인신용평점 하위 10% 인분이 대상자입니다. 더욱 자세한 사항은 신용회복위원회 홈페이지 또는 전화로(1600-5500) 확인이 가능합니다.
신청방법
채무조정을 신청하시기 위해서는 직접 방문, 전화, 앱을 통해 신청할 수 있으며, 신청비용 5만 원이 발생됩니다.
준비해야 할 기본 서류는 주민등록등본(2개월이내 발급분)이 있고, 근로소득자, 자영업자에 따라 제출서류의 차이가 있습니다.
자세한 사항은 홈페이지에서 확인이 가능합니다.
이자율 채무조정(프리워크아웃)
생활비 부담과 여러 상황으로 인하여 금융기관 대출을 30일 이상 연체되고 있다면 프리워크아웃을 신청하셔야 합니다. 신청 후 확정이 되시면 신청 다음날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됩니다. 특수직종 또는 절대 금융채무불이행자(신용불량자)로 등록되면 안되는 분들이 이용할 수 있는 제도입니다.
지원내용
금융채무불이행자로(신용불량자) 등록되지 않아 신용회복에 유리하고, 약정이자율의 50%까지 이자율 인하가 가능합니다.(최저 이자율 5%, 최대 이자율 10% 인하) 예를 들어 기존 대출의 이자율이 20%일 경우 10%까지 감면해주고 있습니다. 또한 무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환이 가능하며, 연체이자에 한하여 감면해주는 지원을 받을 수 있습니다.
신청자격
연체기간이 30일 초과 90일 미만이어야 하고, 2개 이상의 금융회사에 채무가 있어야 합니다.
신청방법
신청하시기 위해서는 직접 방문, 전화, 앱을 통해 신청할 수 있으며, 신청비용 5만 원이 발생됩니다.
준비해야 할 기본서류는 주민등록등본(2개월이내 발급분), 신분증이 있고, 근로소득자, 자영업자에 따라 제출서류의 차이가 있습니다.
자세한 사항은 홈페이지에서 확인이 가능합니다.
채무조정(개인워크아웃)
금융기관의 채무가 3개월 이상 장기연체 중인 분들에게 필요한 제도입니다. 신청 후 확정된 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단되고, 2년 이상 성실 상환한 경우 조기에 신용정보상 공공기록 정보가 삭제되어 신용회복에 유리합니다.
지원내용
이자와 연체이자 전액 감면이 가능하며, 무담보 채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환이 가능합니다. 채무자의 상환능력에 따라 미상각채권 원금은 0~30% 범위 내에서 감면, 상각채권 원금은 20~70% 범위내에서 감면이 가능합니다.
*상각채권이란?
-채권자가 돌려받기를 포기하여 관리 중인 채권에서 손실 처리된 채권
신청자격
금융기관 연체기간 3개월(90일)이상이며, 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 채무액 15억원 이하인자.
신청방법
신청하시기 위해서는 직접 방문, 전화, 앱을 통해 신청할 수 있으며, 신청비용 5만원이 발생됩니다.
준비해야 할 기본 서류는 주민등록등본(2개월이내 발급분), 신분증이 있고, 근로소득자, 자영업자에 따라 제출서류의 차이가 있습니다.
자세한 사항은 홈페이지에서 확인이 가능합니다.
거의 모든 사람들이 빚을 지고 살고 있습니다. 기존에 이러한 제도를 알지 못하여 좋지 않은 선택을 하신 분들, 또는 지금 그런 생각을 가지신 분들은 위 제도를 이용 해보시거나, 그것도 힘든 상황일 경우에는 개인회생 또는 파산이 가능한지 확인해보시고 자문을 구하시는 것도 한 방법입니다. 어려운 때일수록 더 신중히 생각하셔서 새롭게 재기할 수 있는 발판을 마련하셨으면 좋겠습니다.
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